原创 | 年代周报（Timeweekly）
文 | 叶万
一个漏洞百出的理财圈套，竟有银行职工送出巨款，终究怎么回事？
11月30日，我国裁判文书网发布的一同非国家工作人员受贿案，揭开了一个由徽商银行多人精心规划，中信银行职工为牟取600万元巨额“参谋费”而协作施行、乃至自动推动的理财圈套，涉案金额高达10亿元。
年代周报新媒体（Timeweekly）记者发现，涉案的徽商银行蚌埠固镇支行行长常某，除参加设局欺诈中信银行出资购买虚伪理财产品外，还曾帮忙别人骗得银行借款。
而实在的主犯王某某，接连作案三次，累计从银行骗得了14亿元巨资。
1
为牟私益，职工“受骗”
中信银行上圈套理财的工作，最早得从2015年说起。这一年5月，时任徽商银行蚌埠固镇支行行长常某，与王某1、陈某1、肖世兴等人协商，环绕常某的银行行长身份，开始提出在徽商银行做一笔理财事务。
但是这笔所谓的理财事务，并非是一场正常的金融活动。常某等人的实在方案，是以徽商银行蚌埠固镇支行出售理财产品为由，骗得出资方将理财资金存入该支行，再经过虚伪手续将钱骗出。
肖世兴奉告另一人赵朋后，赵朋联络廊坊银行推销该款理财产品，但未达到目的。后赵朋又联络了北京举世泰达融资租借有限公司副总司理商某，让商某帮忙寻觅出资方；商某便联络了民生证券河南分公司财物办理部副总司理吕某，让吕某帮忙寻觅出资方。
吕某先后联络浙商银行、兴业银行，均未获得成功。然后吕某又经过天津信唐公司同业部张某2，在2015年10月，成功与中信银行总行营业部职工李某取得联络，向其推销所谓的徽商银行10亿元2年期保本理财产品，年化收益率5%。
李某见有利可图，遂先提出将5%的年化利率拆分为4.5%+0.5%，后因4.5%的年化利率不能满意中信银行总行的收益要求，又将之拆分为4.7%+0.3%。其间4.7%写入理财协议，由徽商银行如期付出；而0.3%则以签定财政参谋服务协议的方法，由运用资金的企业一次性付出。
在李某的联络操作下，这笔钱从资金运用方力赛公司转入国元证券。李某承诺给予后者必定的财政办理费，并吩咐对接人“不要对外沟通”。2015年12月，李某从中信银行“前方”离任，转而参加安全银行北京分行。
李某曾多次企图将上述0.3%、算计高达600万元的财政参谋费转出，但国元证券领导以为其行为归于“洗钱”，不予同意转出。直到案发后，这600万元被警方冻结在国元证券公司账上。
李某不仅是“竹篮打水一场空”，还迎来了牢狱之灾。
2
支行行长亲设圈套
本来常某等人仅仅规划了5%年化收益率的理财圈套，并未想到李某触摸后会提出拆分利率的做法。不过为了让圈套显得实在一些，他们仍是依据徽商银行的“才智理财”产品，修正出了新的产品说明书等资料。
但是这个圈套仍旧漏洞百出，最重要的一点，中信银行方面要求的徽商银行一级分行行长核章面签等，仅任支行行长的常某明显不能担任。情急之下，这群不法分子想到的是找人冒充行长面签，以及运用假造印章、手刺等。
作为核保核签人的李某，既不对理财产品与徽商银行官网揭露的产品内容不一致，以及随意修正产品说明书等违规行为提出异议；也不对核章面签、用章批阅等程序作出严厉核对，“高抬贵手”就放了曩昔。
乃至在常某等人无法供给徽商银行总行授权书时，李某还运用自己的职工身份自动和谐放款，助其成功行骗。2015年11月，中信银行经过通道公司千石公司将10亿元理财资金转入徽商银行蚌埠固镇支行，后仅有2亿元被用于购买与协议不一致的理财产品。
2016年6月，徽商银行蚌埠分行发现王某1等人假造其公章及其行长钟秋实实名章，用于对外签署理财合同，所以书面向蚌埠市公安局经侦大队报案，这起触及10亿元的欺诈案总算“东窗事发”。
但是直到案发，中信银行也只收回了5.3亿元，剩下4.7亿元未追回。
3
主犯涉多起欺诈
实际上，运用“萝卜章”（即假造的公章）虚拟理财产品、骗得中信银行出资10亿元购买，并不是常某等人的仅有一次作案。用“惯犯”来描绘这伙人，或许会显得愈加恰当一些。
2017年4月，蚌埠市公安局经侦支队副队长高忠田曾披露了一同欺诈嫌疑犯逃跑出境被抓回的案子，涉案金额高达14亿元。
年代周报新媒体（Timeweekly）记者发现，常某在此案中扮演着重要人物，且案中的主犯王某某，很可能便是上述裁判文书中说到的、指挥虚拟理财产品和假造印章的王某1。
警方描绘，山西运城的王某某素日里与银行从业人员来往亲近，对职业规矩和银行之间的联络比较了解。2014年5月因旗下淀粉制品公司资金链严重，王某某便伙同当地一家银行的司理段某，在其帮忙下假造专业资料和发布虚伪借款信息，成功地从当地别的一家银行骗得借款4亿元。
成功套现后不久，王某某将2亿元以高利贷的方式放给安徽蚌埠市的一家企业，在此过程中便结识了时任徽商银行蚌埠固镇支行的行长常某，并撮合其为假贷供给担保。
后来，假贷的企业因经营不善无力归还借款，作为担保人的常某也无力归还，在王某某的威逼利诱之下被拉上“贼船”。
王某某要求常某与其“协作”，从银行弄点钱出来。常某没有回绝，而是运用银行行长的身份便当供给了作案条件，帮忙王某某成功骗得、套现资金10亿元。
2016年5月，因为第一期4亿元的借款行将到期，王某某找到段某预备第三次作案。但是这一次，段某假造的身份被银行当场识破，王某某闻声出逃至缅甸，在整容后预备再次逃跑时被警方侦知捕获。
作为设局者之一的常某，虽然在圈套中得到了4000多万元，但在案发后相同被警方抓捕，这笔巨额“好处费”也被追回。
有道是：法网难逃，疏而不漏。
更多资讯请重视大众号：年代周报（Timeweekly）
修改 / 吴慧
